Вопрос 29. Законодательные и нормативно-правовые акты, регулирующие отношения в банковской сфере

1. ФЗ «О банках и банковской деятельности»
ФЗ дает определения терминов «банк», «небанковская кредитная организация», «банковская система».
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются ЦБ РФ.
Банковская система Российской Федерации включает в себя ЦБ РФ, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.
ФЗ оговаривает перечень банковских операций. К банковским операциям относятся:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных привлеченных средств в доходных вложениях (выдача кредитов, инвестирование);
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление безналичных расчетов;
5) инкассация денежных средств;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов и другие.
ФЗ «О банках и банковской деятельности» также регламентирует:
- отношения между кредитной организацией и государством;
- учредительные документы кредитной организации;
- минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка (устанавливается в сумме 180 миллионов рублей);
- порядок регистрации и лицензирования банков;
- коммерческий банк обязан выполнять норматив обязательных резервов, депонируемых в ЦБ РФ. Коммерческий банк обязан иметь в ЦБ РФ счет для хранения обязательных резервов для обеспечения своей текущей платежеспособности.
2. ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)»
В нем регламентируются функции ЦБ РФ (см. вопрос №28)
Основными положениями этого закона являются:
Уставный капитал и иное имущество ЦБ являются федеральной собственностью.
Государство не отвечает по обязательствам ЦБ, а ЦБ - по обязательствам государства.
Целями деятельности ЦБ являются:
- защита и обеспечение устойчивости рубля;
- развитие и укрепление банковской системы РФ;
- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ.
ЦБ подотчетен Государственной Думе
Председатель ЦБ назначается на должность Государственной Думой сроком на четыре года
В Совет директоров входят Председатель ЦБ и 12 членов Совета директоров.
Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:
1) ставка рефинансирования;
2) нормативы обязательных резервов для коммерческих банков
3) операции на открытом рынке – ЦБ покупает и продает ценные бумаги и валюты на открытом рынке, влияя тем самым на их курс;
4) рефинансирование – т.е. кредитование коммерческих банков;
5) валютные интервенции - целенаправленное воздействие ЦБ на валютный рынок и валютный курс, осуществляемое путем продажи или закупки банком крупных партий иностранной валюты.
3. ФЗ «Об обязательном страховании банковских вкладов»
Все суммы банковских вкладов граждан застрахованы государством на сумму до 700 тыс. руб. Сумма компенсации составляет 700 000 руб. по всем вкладам и счетам в одном банке. Вклады в разных банках страхуются независимо друг от друга.
4. Указание ЦБ РФ «О размере ставки рефинансирования» - ставка рефинансирования в настоящее время установлена в размере 8,75 %.